Was kommt danach? Gibt es hier eine Lösung, die weiter geht? Ja, es gibt sie, denn die Sterbegeldversicherung zahlt auch nach dem 75. Lebensjahr. Abschließbar ist diese bis zum 85. Lebensjahr. Beiträge müssen auch nur bis zu diesem Lebensjahr gezahlt werden.

Voraussetzungen für Abschluss einer Sterbegeldversicherung

Welche Vorraussetzungen müssen erfüllt sein? Bei Abschluss einer Sterbegeldversicherung muss man mindestens 40 Jahre alt sein. Anders als z.B. einer Risikolebensversicherung müssen KEINE Gesundheitsfragen beantwortet werden. Somit können auch bereits erkrankte Personen eine Sterbegeldversicherung abschließen.

Wie hoch ist der Beitrag? Der monatliche Zahlbeitrag hängt vom Alter der Person und von der vereinbarten Todesfallsumme ab.
Beispiel: Ein 40 jähriger Mann zahlt bei einer vereinbarten Todesfallsumme von 5.000 € einen monatlichen Beitrag von 15 €.

Wozu dient die Sterbegeldversicherung? Diese Versicherung dient in aller erster Linie um Beerdigungskosten abzudecken. Stirbt die versicherte Person, erhält der Bezugsberechtigte nach Tod die vereinbarte Todesfallsumme. Im Beispiel oben die 5.000 €. Somit wäre es sinnvoll bei Abschluss einer Sterbegeldversicherung eine Person zu nennen, die aus dem engeren Familienkreis ist. Eine Änderung der Bezugsberechtigung kann jederzeit geändert werden.

Die Sterbegeldversicherung ist sehr zu empfehlen, da sie unkompliziert und günstig ist.

Mit der ersatzlosen Streichung des Sterbegeldes sind die Bürger mehr denn je gefordert, selbst für den Ernstfall “Tod” vorzusorgen. Das geht, wie Kritiker der Sterbegeldversicherung meinen, aus vielen Gründen nicht mit dem konservativen Sparstrumpf!

Zwar stimmt es, dass Sterbegeldversicherungen nach der durchschnittlichen Lebenserwartung kalkuliert sind, wodurch Menschen, die sehr alt werden, am Ende das ausgezahlte Sterbegeld auch an Beiträgen eingezahlt haben, doch ein Blick in die Todesanzeigen der Tageszeitungen zeigt, dass der Tod leider nicht immer eine Frage des Alters ist.

Eine Sterbegeldversicherung sichert jedoch Familien ein Leben lang ab, was nicht der Fall ist, wenn anstelle der gezahlten Beiträge das Geld angespart werden soll. Das gute Vorhaben in allen Ehren, doch wer ist schon bereit für den evtl. Todesfall in der Familie Geld zu sparen, geschweige denn dass dabei auch ein “frühzeitiges” Ableben berücksichtigt wird.

Stirbt ein Familienmitglied unerwartet früh ist bei der Sparalternative bei weitem nicht genug Geld für Beerdigung und Trauerfeier beiseite gelegt. Die Sterbegeldversicherung zahlt dagegen sofort das vereinbarte Sterbegeld, womit die Meinung von Kritikern, die Beiträge summieren sich zu einer mit dem des Sterbegeldes gleich hohen Summe zwar auch widerlegt werden. Der Kern der Angelegenheit trifft aber ein anderer Aspekt: Eine Zusatzversicherung ist immer in erster Linie eine Risikoabsicherung und keine Lotterie oder Auszahlungsmaschine. Entscheidend bei der Entscheidung für eine Sterbegeldversicherung ist gerade die Tatsache, dass die “letzte Würde” für einen Menschen nicht von der finanziellen Situation abhängen darf.

Doch selbst Familien, die finanziell relativ gut gestellt sind, werden durch den Tod eines Angehörigen auch in monetärer Hinsicht schwer getroffen. Zum einen zieht der Tod eines Familienangehörige nicht nur direkte Kosten nach sich, die kurzfristig durch  Trauerfeier und Beerdigung entstehen, sondern auch langfristige Kosten, die mit Trauerbewältigung und der gesamten Umstellung des bisherigen Lebens einher gehen.

Schon für einen ganz einfachen Kiefernsarg werden 500 bis 1000 Euro verlangt. Für den Bestatter müssen mindestens mit weiteren 1.000 Euro gerechnet werden, wobei dieser Betrag sehr niedrig gegriffen ist und gewöhnlich nur die Mindestanforderungen an eine Beerdigung erfüllt, also Überführung, Dekoration, Totenbekleidung und Formalitäten. Außerdem sind auch die Unterschiede zwischen verschiedenen Bestattungsunternehmen sehr groß, so dass auch im regionalen Umfeld oft der genaue Vergleich lohnt. Doch wer denkt im Schockzustand der Trauer schon daran und hat darüber hinaus auch noch die Kraft sich neben der Trauer und Planung der Beerdigung Gedanken über evtl. Möglichkeiten der Kostenersparnis Gedanken zu machen? Neben der langwierigen Trauer folgt daher der Bestattung auch noch eine sehr große finanzielle Belastung. Diese gilt es durch eine Sterbegeldversicherung abzusichern, um sich weit möglichst der Trauerbewältigung widmen zu können.

Neben den bereits aufgeführten – spärlich kalkulierten 2.000 Euro, fallen mindestens 200 Euro für den beauftragten Floristen und weitere 300 Euro für den Steinmetz. Das ergibt bereits eine stattliche Summe von 2.500 Euro ohne Trauerfeier und vor allem Friedhofsgebühren, Grabmahlpflege und einen guten neuen Grabstein mitzurechnen.

In der mitteldeutschen Stadt Göttingen fallen für eine 25jährige Nutzungsdauer Grabbenutzungsbebühren in Höhe von 2.500 Euro an, für die Kosten am Tage der Bestattung werden weitere 450 Euro berechnet, womit die Summe von 5.000 Euro bereits überschritten ist, ohne dass die Grabmahlpflege und ein neuer Grabstein bezahlt ist.

Für einen neuen und wohl bemerkt einfachen Grabstein fallen Steinmetzgebühren in Höhe von mindestens 1.000 Euro an, anstatt der genannten 300 Euro für einen gebrauchten.

Für eine 2-spaltige Todesanzeige in der Tageszeitung sind 200 Euro zu bezahlen und ein einfacher Kaffeetisch für z. B. 30 Personen kostet mindestens 200 Euro.

Eine beachtliche Summe von 7.000 Euro kommt letztendlich schnell zusammen, selbst wenn die Angehörigen sparsam bei der Ausgestaltung bei der Erdbestattung sind.

Es gibt zwar auch deutlich billigere Formen der Beisetzung, z. B. die in den letzten Jahren an zunehmender Nachfrage erfahrene Urnen- oder Seebestattung. Jedoch sind auch diese Bestattungsarten erstens nicht umsonst (mit mindestens der Hälfte der Kosten ist schon zu rechnen, was auch kein Pappenstiel ist). Zweitens sollte der Todesfall eines nahen Verwandten nicht vom Geldbeutel der Hinterbliebenen abhängen. Das dachte sich bestimmt auch Fürst Bismarck, als dieser im 19. Jahrhundert das inzwischen gänzlich gestrichene Gesetzliche Sterbegeld Absicherung eingeführt hat.

Eine private Sterbegeldversicherung schafft die Gewährleistung, dass Familien im Todesfall von Geldsorgen verschont bleiben. Alternative Formen der finanziellen Vorsorge sind kaum sinnvoll, da nur die Sterbegeldversicherung gewährleisten kann, dass das Geld auch beim frühzeitigen Tod eines Familienangehörigen nur für den bestimmten Zweck zur Verfügung steht und verwendet wird.

Wird gleich mit 40 Jahren – dem allgemein üblichen Mindestalter - eine Sterbegeldversicherug beantragt, muss der Versicherte bei einer Versicherungssumme von 5.000 Euro mit monatlichen Beiträgen von zehn bis mehr als 15 Euro rechnen.

Sehr zu empfehlen ist die Solidar Sterbegeldversicherung, die auch im Finanztest insbesondere als Tipp für jüngere Frauen gekennzeichnet wurde. Die Solidar Sterbegeld Versicherung leistet für 10 Euro im Monat einen zusätzlichen Unfalltodesschutz in Höhe von 5.000 Euro, der beitragsfrei gewährt wird. Besonderes Highlight der Solidar Sterbegeldversicherung ist allerdings die extrem kurze Wartezeit von nur sechs Monaten, während die meisten anderen Versicherungen eine 36monatige Wartezeit vorsehen.

Die Verdoppelung der Versicherungssumme von 5.000 auf 10.000 Euro im Falle des Unfalltodes gewährt auch noch die Ge-Be-In Sterbegeld Absicherung, die AXA Versicherung und auch die LV 1871 (Münchener Begräbnisverein. Der Beitragssatz liegt allerdings rund ein Euro höher. Bei der Ge-Be-In wird zudem auch noch nach lebensbedrohlichen Krankheiten bei Antragstellung gefragt, im Gegenzug besteht aber keine Wartezeit, d. h. der Tarif leistet vom ersten Versicherungstag an das vereinbarte Sterbegeld, was ungewöhnlich ist. (

Man sieht also bei der Frage nach den besten Tarif müssen immer viele Kriterien geprüft werden und es sollten keine voreiligen Schlüsse gezogen werden. So kann beispielsweise die Sterbegeld Absicherung vom Münchener Verein bis zum 83. Lebensjahr abgeschlossen werden, während die Aufnahme bei der derzeit knapp einen Euro günstigeren Solidar nur bis zum 65. Lebensjahr möglich ist.

Bei der Sterbegeldversicherung gilt zudem auch noch zu bedenken, dass die Sterbegeld Zusatzversicherung erst ab dem 85. Lebensjahr beitragsfrei gestellt wird, womit sich einbar geringere Unterschiede in den Beitragssätzen im Laufe der Jahre schon zu einen gewissen Betrag summieren können. Im direkten Vergleich von Sterbegeld Tarifen mit und ohne Verdoppelung der Leistung bei Unfalltod fallen jedoch die Unterschiede der Beitragssätze nicht ins Gewicht, die Schwere der nicht nur finanziellen Belastung von Familienangehörigen in Folge eines plötzlichen Todes jedoch schon. Ein zusätzlicher Unfalltodesschutz neben des “normalen” Sterbegeldes sollte daher mit abgesichert sein.

Was aus fiskalpolitischen Gesichtspunkten vielleicht erforderlich gewesen ist, ist es lange nicht aus Gründen der Moral, denn die Erweisung der letzten Würde sollte nicht vom finanziellen Status einer Familie abhängen. Doch man kann durchaus zu günstigen Bedingungen mit einer privaten Sterbegeldversicherung vorsorgen. Im Gegensatz zu anderen Zusatzversicherungen, mit denen die Versicherungsnehmer für den Ruhestand vorsorgen wollen, ist eine Sterbegeldversicherung auch vor dem Staat sicher, da diese im Ernstfall nicht für Hartz IV heran gezogen werden darf. Darüber hinaus bietet eine Sterbegeldversicherung gegenüber z. B. einer Lebensversicherung den Vorzug, dass diese ab Vertragsabschluss lebenslang leistet und nicht zu einem fest gelegten Zeitpunkt. Die Versicherungssumme wird also exakt dann ausgezahlt, wenn es die Betroffenen am dringensten brauchen. Leider tritt der Tod oft auch überraschend ein, so dass nicht immer die Möglichkeit bzw. aus guten Gründen nicht die Erwartungshaltung für den Ernstfall bestanden hatte. Besonders vorteilhaft ist es daher einen Tarif zu wählen, der im Falle eines Unfalltodes die doppelte Versicherungssumme leistet. Eine einfache Beerdigung kann schon ohne aufwendigen Grabstein und die langfristige Grabmahlpflege über 5.000 Euro kosten. Davon abgesehen fallen noch eine ganze Reihe weiterer Kosten an, von der Todesanzeige, über Sterbeurkunde bis hin zu den Kosten für einen Leichenschminker, der dafür sorgen kann, dass der Verstorbene bei einer Aufbarung im Trauergottesdienst wie ein friedlich schlafender aussieht und nicht gerade so wie ein Toter. Eine Sterbegeldversicherung kann also von unschätzbaren Wert sein, wenn dadurch gewährleistet wird, dass die Beerdigung und alle sonstigen unmittelbar mit der Trauer verbundenen Leistungen so ausgestaltet werden, wie es sich die Hinterbliebenen wünschen und der Verstorbene es sich wohl gewünscht hätte bzw. es einfach für erforderlich gehalten wird.