Alternativen zur Sterbegeldversicherung gibt es nicht wirklich. Eine Lebensversicherung leistet erst nach einer bestimmten Laufzeit, jedoch nicht dann, wenn das Geld benötigt wird. Privates Ansparvermögen kommt auch nicht in Betracht, weil dieses gerne für andere Bedarfe ausgegeben wird. Außerdem: Wer spart schon gerne für den Todesfall in der Familie?

Die Investition in eine Sterbegeld Absicherung ist zudem niemals “verlorenes” Geld, weil den Tod früher oder späten jeden einmal trifft. Zudem werden Sterbegeldversicherungen im Alter beitragsfrei gestellt, sodass niemals mehr eingezahlt wird, als die Hinterbliebenen am Ende heraus bekommen.

Nur eine Sterbegeldversicherung garantiert zudem die lebenslange – finanzielle – Absicherung für den Trauerfall!

Zwar setzen viele Familien inzwischen auf die etwas günstigere Alternative der Urnen- oder Seebestattung, doch auch diese ist nicht umsonst und verschlingt nicht selten Kosten von 2.000 bis 3.000 Euro oder sogar wesentlich mehr.

Da der Tod und das Abschiednehmen von einem geliebten Mitmenschen eine absolute Grenzerfahrung im Leben eines Menschen darstellt, sollte die Frage der Ausgestaltung der Beisetzung nicht von Geldfragen abhängen, sondern nur von dem, was sich der Verstorbene gewünscht hat und den Bedürfnissen der Hinterbliebenen bestmöglicht gerecht wird.

Eine Sterbegeldversicherung nimmt daher auf dem Versicherungsmarkt eine Ausnahmestellung ein, in der Art und Weise, dass diese nicht mehr und nicht weniger die Erweisung der letzten Würde für ein Menschenleben in einer angemessenen Form ermöglichen soll.

Bis vor einigen Jahren wurde noch im Rahmen der Gesetzlichen Krankenversicherung eine Sterbegeld Absicherung ausgezahlt. Auf Grund des prikären Staatshaushaltes wurde das gesetzliche Sterbegeld, das bereits unter Reichskanzler Bismarck eingeführt wurde,  ersatzlos gestrichen, so dass heute eine private Sterbegeldversicherung wichtiger denn je ist.

Kritiker einer Sterbegeldversicherung können sicherlich als Argument anführen, dass die Summe der eingezahlten Beitrage für eine Sterbegeld Absicherung bei einem sehr langen Leben des Versicherungsnehmers schon mit der Höhe der ausgezahlten Versicherungssumme zu vergleichen ist. Doch diese Denkrichtung ist zu kurz gedacht, da eine Zusatzversicherung immer aus dem Blickwinkel aus gesehen werden muss, dass diese eine Risikoabsicherung darstellt. Leider wird nicht jeder Mensch 80 oder 90 Jahre alt und da eine Sterbegeldversicherung, die ab dem 40. Lebensjahr abgeschlossen werden kann, ein ganzes Leben lang leistet, lohnt der Abschluss in jedem Fall. Werden dagegen statt einem Sterbegeld Tarif  finanzielle Mittel für den Ernstfall beiseite gelegt, besteht keine Garantie, dass dieses Geld nicht anderweitig ausgegeben wird, denn wer denkt schon gerne an die unangenehme Möglichkeit morgen sterben zu müssen?

Mit einer Sterbegeldversicherung braucht man sich darüber – zumindest was den finanziellen Aspekt betrifft – keine Sorgen mehr zu machen. Außerdem zahlt eine Sterbegeld Absicherung nach einer gewissen Wartezeit von meistens 36 Monaten (bei manchen Tarifen auch deutlich weniger) die vereinbarte Geldsumme, was beim privaten Sparstrumpf nicht der Fall ist.  Aber auch andere Möglichkeiten der finanziellen Vorsorge kommen nicht in Frage. Die weitaus beliebtere Risikolebensversicherung und auch die Lebensversicherung zahlen nicht dann, wenn das Geld dringend gebraucht wird, sondern zu einem fest gelegten Zeitpunkt. Daher sind diese Zusatzversicherungen auch besser für die Altersvorsorge geeignet und Voraussetzung für die Aufnahme ist das Bestehen einer Gesundheitsprüfung, während eine Sterbegeldversicherung bis zu einer Versicherungssumme bis zu 20.000 Euro ohne Gesundheitsprüfung möglich ist.

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Darüber hinaus gibt es aber natürlich auch noch eine ganze Reihe von Versicherungen, deren Bedeutung leider oft unterschätzt wird.

Dazu zählt die Zahnzusatzversicherung. Die meisten glauben eine Zusatzversicherung Zahn nicht zu brauchen, weil sie der überholten Meinung sind, die Gesetzliche Krankenversicherung würde 60 oder 70 % der Kosten für z. B. Zahnersatz übernehmen, was längst nicht mehr der Fall ist. Wer hochwertigen authentischen Zahnersatz wünscht muss sich meistens auf Zuzahlungen im vierstelligen Bereich einstellen und mit jeder neuen Gesundheitsreform, und die nächste kommt garantiert, muss der Patient mit weiteren Leistungskürzungen rechnen.

Jeder vierte Erwerbstätige kann seinen erlernten Beruf lange vor dem Rentenalter auf Grund von Erkrankungen physischer oder psychischer Art nicht länger ausüben. Wer nicht rechtzeitig, also bevor ernstzunehmende medizinische Behandlungen notwendig werden, kann oft keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr abschließen und muss im Ernstfall gar mit einem sozialen und finanziellen Abstieg ins Hartz IV rechnen. Die meisten haben zwar eine Unfallversicherung, doch wie der Name schon sagt, leistet diese nur bei einem Unfall und das ist der seltenste Grund für eine Berufsunfähigkeit, womit auch die deutlich billigeren Beitragssätze zu erklären sind, aber leider auch die geringere Risikoabsicherung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eindeutig wichtiger als eine Unfallversicherung.

Auch im Bereich der Krankenversicherung sollte nicht lange gewartet werden. Wer einmal ernsthaft krank gewesen ist oder zumindest mal in ein Krankenhaus musste, erkennt sehr schnell, dass wir in der Zwei-Klassenmedizin längst angekommen sind. Auch Pflichtversicherte können sich durch den Abschluss einer privaten Krankenhauszusatzversicherung die Chefarztbehandlung und Unterbringung in einem Einzelzimmer sichern.

Absolute Pflicht, und zwar für jeden, ist eine private Haftpflichtversicherung, da laut Grundgesetz jeder verpflichtet ist einen verursachten Schaden zu ersetzen. Dass immerhin noch ein Drittel der Deutschen über keine private Haftpflichtversicherung verfügen ist schon mit grober Fahrlässigkeit zu vergleichen, denn Personen- oder Vermögensschäden können lebenslange Zahlungsverpflichtungen zur Folge haben.

Die soziale Absicherung geht weiter zurück als bis zu Bismarck. Bereits das System der Gilden und Zünfte im Bergbaugewerbe kannte ein soziales Fürsorgesystem für die Angestellten, das allgemein als Vorgänger unser heutigen sozialen Absicherungssysteme gilt.
So etwas wie ein Sozialstaatssystem entstand aber erst im späten 19. Jahrhundert unter Reichskanzler Bismarck, der damit der erste Staatsherr gewesen ist, der ein staatlich organisiertes und verwaltenes Fürsorge- und Vorsorgesystem einführte. Unter Historiker ist es aber umstritten, worin die Intention dafür liegt. Während die einen Bismarck als Urvater der staatlichen Sozialversicherungen sehen, bemängeln andere die Einführung einer – auch für damalige Verhältnisse geringfügig ausgestaltete – Rentenversicherung, Krankenversicherung und Invaliditätsversicherung sei lediglich als Beruhigungspille für die Arbeiter und die aufkeimende Sozialdemokratie zu verstehen.
Im Jahr 1883 wurde das Krankenversicherungsgesetz, das die gesetzliche Krankenversicherung begründete, vom Reichstag beschlossen. Die Leistungen bestanden im wesentlichen darin, dass ärztliche Behandlung und Medikamente für Arbeiter versichert waren, sowie ein Krankengeld gezahlt wurde. Wenn der Arbeiter mehr als zwei Tage krank ist und nicht mehr als 26 Wochen, wurde ihm in der Regel fünfzig Prozent weiter gezahlt. Darüber hinaus wurde auch die Krankenhausbehandlung, Mutterschaftshilfe und ein Sterbegeld gezahlt, so dass schon damals die Sterbefall Absicherung gewährt wurde, die aber heute ganz entfallen ist, wie bereits oben erwähnt.
Die Beiträge zur Krankenversicherung wurden aber nur zu einem Drittel vom Arbeitgeber gezahlt, dagegen hatte der Arbeiter zwei Drittel zu zahlen. (Nach einem Papier der Arbeitsgruppe Gesundheitspolitik der CDU/CSU-Bundestagsfraktion würde am liebsten die Union Arbeitgeber hier entlasten und Arbeitgeber belasten, wenn dann aber wohl in sehr geringeren Umfang als dies bei Bismarck der Fall war).

Ein Jahr später folgte dann auch eine staatliche Unfallversicherung, die bei Unfällen am Arbeitsplatz leisten würde und bei einer Arbeitsunfähigkeit in Folge eines Unfalles eine Unfallrente ab einer gewissen Wartezeit gewährte, sowie für die medizinische Behandlung zur Heilung oder Linderung der Unfallfolgen leistete.
Bei der Unfallversicherung hatte der Arbeitgeber den vollen Beitrag zu zahlen, allerdings kam zunächst nur ein sehr eingeschränkten Beschäftigungskreis in den Genuß des Unfallschutzes, der aber in den Folgejahren auf weitere Personenkreise ausgeweitet wurde.
Die gestzliche Rentenversicherung folgte dann erst 1889, allerdings wurde Renten erst ab dem 70. Lebensjahr gewährt, so dass die große Mehrzahl der Versicherten gar nicht erst in Genuß der Leistungen gekommen ist, weil die Lebenserwartung deutlich niedriger war als heute, womit die damalige Rentenversicherung kaum mit Defizitproblemen zu kämpfen hatte. Für den Fall der Invalidität oder schwer wiegenden Krankheit wurde aber auch eine Invalidiätsrente bzw. ein Übergangsgeld gezahlt.
1911 wurde dann im Rahmen der Reichsversicherungsordnung auch die Hinterbliebenenrente eingeführt und weitere bestehende Sozialversicherungsmaßnahmen weiter entwickelt. So wurde u. a. auch eingeführt, dass Angestellte jetzt eine Altersrente erhalten, die ab dem 65. Lebensjahr gewährt wurde. (Angestellte waren auch damals schon gesondert aufgeführt neben Beamte und Arbeitern).
In der Weimarer Republik war es dann aber nicht gerade gut bestellt um die (Weiterentwicklung) der Sozialversicherung. So verlor die Rentenversicherung in Folge der Weltwirtschaftskrise und Inflation beinahe ihr gesamtes Vermögen.
Unter Adolf Hitler stand dann die soziale Absicherung unter dem Stern des Gedankens der Volksgemeinschaft. Andererseits waren aber die Entscheidung der Nationalsozialisten oft auch widersprüchlich. So führte z. B. das Verbot für die Ersatzkassen weiterhin freiwillig Versicherte aufzunehmen dazu, dass viele private Versicherungsunternehmen ihren Ursprung in den späten 30er Jahren haben.
In der Nachkriegszeit wurde dann das staatliche Sozialversicherung System konsequent ausgebaut und zu einem langfristig tragfähigen Konzept weiter entwickelt.
1957 kam es zu einer Reform der Rentenversicherung, deren Kernelemente der Generationenvertrag, die Dynamik der Versicherungsleistungen und die Aufteilung der Beiträge zwischen Unternehmer und Beschäftigter gewesen ist.
In den 70er Jahren wurde dann die Gesetzliche Rentenversicherung auch für Selbstständige und Hausfrauen zugelassen.
Eine besondere Herausforderung der Sozialen Versicherungssysteme entstand mit der Wiedervereinigung, die dazu führte, dass die soziale Absicherung auch auf die neu hinzu gekommen Bundesländer ausgedehnt wurde.

Kann das einmal durch den ausgeübten Beruf erreichte Lebensniveau nicht mehr gehalten werden, droht nicht nur ein Gefühl der Wertlosigkeit und Prestigeverlust, sondern leider oft auch der finanzielle Ruin. Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente zahlt nicht mehr oder nur geringfügige Beiträge.

Was den meisten daher nicht bewusst ist: Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird von Versicherungsexperten inzwischen einhellig als die wichtigste Versicherung neben der Haftpflichtversicherung angesehen. Wichtig bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es aber, dass diese auf die sog. “abstrakte Verweisung” verzichtet, damit das Versicherungsunternehmen die Leistung nicht verweigern kann mit dem Hinweis, dass der berufsunfähige Lehrer auch noch einer anderen Tätigkeit nachgehen kann. Es sollte also ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich vorgenommen werden. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auch in jungen Jahren abgeschlossen werden, weil sonst oft die Gesundheitsfragen ein Ausschlussgrund für den Abschluss sein können.

Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung wurde bereits die Haftpflichtversicherung genannt. Obwohl es sich hierbei um eine Pflichtversicherung handelt, die jeder haben muss, sollte trotzdem bei Abschluss ein umfassender Versicherung Vergleich vorgenommen werden. Dabei ist darauf zu achten, dass auch sog. Gefälligkeitshandlungen, d. h. wenn ich mit den Eigentum eines Dritten, das nicht mir gehört, umgehe, mit versichert sind. Außerdem sollte darauf geachtet werden, dass eine gute Haftpflichtversicherung in der Regel nicht mehr als 60 oder 70 Euro im Jahr kosten sollte. Ein weiterer Punkt auf den geachtet werden sollte, ist der Versicherungsschutz für das Ausland und dasss neben Sach- und Personenschäden, auch Vermögensschäden mit versichert sind. Gute, leistungsstarke und zugleich auch noch preiswerte private Haftpflichtversicherungen sind z. B. die Grundeigentümer Pro Domo Basis Partner oder die Barmenia Basis Schutz Onlinepolice, die weniger als 60 Euro im Jahr kosten und bei Personen- und Sachschäden pauschal drei Millionen Euro abdecken.

Besonders wichtig ist eine spezielle Haftpflichtversicherung übrigens für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst, die haftbar gemacht werden können für begangene Fehler oder Nachlässigkeiten im Rahmen ihres Dienstverhältnisses. Diese brauchen daher die sog. Diensthaftpflichtversicherung und im Falle der Berufsunfähigkeitsvericherung die sog. Dienstunfähigkeitsversicherung, da Beamte bei einer “normalen” Berufsunfähigkeitsversicherung meistens auf eine andere Tätigkeit verwiesen werden können.

Als dritte wichtige Zusatzversicherung sollte jeder eine Krankenzusatzversicherung haben. Es ist kein Geheimnis, dass die Leistungen der Gesetzlichen Krankenkassen kaum noch befriedigend sind. Das gilt z. B. für den Zahnersatz. Hat jemand überraschend einen Unfall und verliert seine Zähne, so leistet die Gesetzliche Krankenversicherung nur noch einen sehr geringen Anteil. Den größten Anteil hat dann der Patient selbst zu tragen, sofern er über keine Zahnzusatzversicherung verfügt. Die CSS Zahnversicherung ist eine leistungsstarke, empfehlenswerte Zusatzversicherung.

Auch die Krankenzusatzversicherung, die eine Chefarztbehandlung und Einzelzimmer garantiert, ist für den Heilungsprozess nicht gerade unerheblich. Zudem sollte über eine Zusatzversicherung Heilpraktiker nachgedacht werden, da die konventionelle Schulmedizin nicht alles leisten kann und oft nachhaltig eine Krankheit beheben kann. Die Wechselwirkung von Körper, Geist und Seele wird leider viel zu wenig Beachtung geschenkt, inzwischen ist es aber wissenschaftlich erwiesen, dass Methoden der Alternativmedizin wie z. B. Stressmanagement oder Akupunktur wirksame Erfolge erzielen können.